HanseMerkur Krankenversicherung für Beamte: PKV im Test

In diesem Beitrag gehen wir für Beamte und Anwärter auf die private Krankenversicherung der Hanse Merkur im Tarif Be Fit Best ein. Dabei analysieren wir die angebotenen Leistungen im Detail und nehmen eine fachliche Bewertung vor.

Private Krankenversicherung HanseMerkur im Überblick:

Die HanseMerkur Krankenversicherung bietet speziell für Beamtinnen und Beamte private Krankenversicherungen an, die als Ergänzung zu staatlicher Beihilfe konzipiert sind. Der Beamtentarif „Be Fit Best“ der HanseMerkur ist modular aufgebaut. Der Grundtarif kann durch optionale Wahlleistungen individuell ergänzt werden. Zusätzlich setzt der Tarif auf Anreize für kosten-und gesundheitsbewusstes Verhalten.

Wie ist der Krankenversicherungstarif für Beamte bei der HanseMerkur gestaltet?

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Ambulante Leistungen (Tarif AZB):

• Freie Arztwahl
• Arznei– und Verbandmittel
• Heilmittel und offener Hilfsmittelkatalog
• Psychotherapie bis 50 Sitzungen jährlich
• Sehhilfen bis 600 Euro Rechnungsbetrag – alle 24 Monate und Sehschärfenkorrektur bis 4000 Euro alle 60 Monate
• Vorsorgeuntersuchung nach gesetzlich eingeführten Programmen sowie zusätzliches Vorsorgebudget bis 250 Euro jährlich
• Erstattung auch oberhalb der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ)
• Kuren

   Zahnärztliche Leistungen (Tarif AZB):

• Zahnprophylaxe    
• Zahnbehandlung und Zahnersatz
• Kieferorthopädie
• Keine Summenbegrenzungen in den ersten Versicherungsjahren
• Erstattung auch oberhalb der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ)

 Stationäre Leistungen (Tarif PSP):

• Allgemeine Krankenhausleistungen
• Mehrbett-Zimmer
• Krankentransport
• Gebührenordnung bis zum 3,5-fachen Satz
• Kuren

Stationäre Wahlleistungen (Tarif W):

• Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer
• Privatärztliche Behandlung
• Privatkliniken
• Ersatzkrankenhaustagegeld bei Verzicht auf stationäre Wahlleistungen
• Erstattung auch oberhalb der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ)

Beihilfeergänzungstarif (Tarif BEB):

Grundsätzlich werden bis zu 100 % der erstattungsfähigen Restkosten übernommen, nachdem Beihilfe und Grundversicherung angerechnet wurden.

• Erstattung auch oberhalb der Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte
• Hilfsmittel: Erstattung für medizinisch notwendige Hilfsmittel.
• Sehhilfen: Bis zu 600 Euro innerhalb von 24 Monaten für Brillen oder Kontaktlinsen.
• Augenlaserbehandlungen: Bis zu 4.000 Euro innerhalb von 60 Monaten.
• Arznei- und Verbandmittel: Erstattung der verbleibenden Kosten.
• Heilmittel: Leistungen auch über den Höchstsätzen der Beihilfeverordnung hinaus.
• Naturheilverfahren: Behandlungen durch Heilpraktiker und Ärzte nach dem Hufeland-Leistungsverzeichnis.
• Zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen: Bis zu 250 Euro pro Jahr.
• Zahnersatz: Erstattung von Material- und Laborkosten bei prothetischen Leistungen.
• Auslandsreisen: Erstattung von ambulanten und stationären Behandlungen bis zu 6 Wochen im Ausland.

Modelle zur Beitragsrückerstattung:

Die HanseMerkur bietet im Tarif Be Fit Best verschiedene Modelle zur Beitragsrückerstattung an, die in dieser Form in der privaten Krankenversicherung einzigartig sind. Der Anspruch auf eine Beitragsrückerstattung bleibt grundsätzlich erhalten, solange ausschließlich Vorsorgeleistungen und stationäre Leistungen in Anspruch genommen werden.

Garantierte Beitragsrückerstattung:

Wer ein Jahr lang keine Leistungen in Anspruch nimmt, wird belohnt:
Im Folgejahr erhält man eine garantierte Beitragsrückerstattung von 600 Euro bei 50 Prozent PKV-Absicherung bzw. 360 Euro bei 30 Prozent Absicherung.

‍Monatliche Beitragsstundung:

Statt der garantierten Beitragsrückerstattung kann man sich für das Modell der monatlichen Beitragsstundung entscheiden. Dabei reduziert sich der Beitrag bereits ab dem ersten Monat – solange keine Rechnungen zur Erstattung eingereicht werden. Beispielsweise sinkt bei einer 50 Prozent PKV-Absicherung der monatliche Beitrag um 50 Euro.

Werden Rechnungen eingereicht, entfällt der Vorteil für ein Jahr.
Bleibt man im darauffolgenden Jahr wieder leistungsfrei, aktiviert sich die Beitragsstundung erneut.

Erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung:

Neben der garantierten Beitragsrückerstattung oder der monatlichen Beitragsstundung profitieren Versicherte bei anhaltender Leistungsfreiheit von einem zusätzlichen Bonus:

• nach 1 leistungsfreien Jahr: 200 Euro
• nach 2 leistungsfreien Jahren: 300 Euro
• nach 3 leistungsfreien Jahren: 400 Euro
• ab dem 4. leistungsfreien Jahr: 500 Euro

Der Bonus basiert auf den Überschüssen des Versicherers und kann je nach Geschäftsergebnis variieren, eine Garantie besteht daher nicht.

‍Gesundheitsrabatt Tarif AZB:

Versicherte erhalten einen Gesundheitsrabatt von 10 Prozent auf den Tarif AZB, wenn Versicherte nachweisen, dass sie Nichtraucher sind und gewisse Gesundheitswerte im Normbereich liegen.

Mögliche Einschränkungen im Tarif Be Fit Best

Trotz des insgesamt leistungsstarken Krankenversicherungsschutzes enthalten die Tarife AZB/PSB, W und BEB der HanseMerkur in einigen Bereichen klar definierte Leistungsgrenzen.

Beispielsweise sind Vorsorgeuntersuchungen auf 250 Euro pro Jahr und Sehhilfen auf 600 Euro innerhalb von 24 Monaten begrenzt. Auch Augenlaserbehandlungen werden maximal bis zu 4.000 Euro innerhalb von 60 Monaten erstattet.

Bei ambulanten psychotherapeutischen Behandlungen sind bis zu 50 Sitzungen pro Jahr versichert. Rehabilitationsmaßnahmen und Kuren sind in der Regel auf 21 Tage pro Aufenthalt begrenzt.

Im Auslandsschutz gilt: Innerhalb Europas besteht voller Versicherungsschutz. Bei längeren Aufenthalten außerhalb Europas werden die Leistungen ab dem zweiten Monat auf zwei Drittel der Kosten reduziert und orientieren sich am deutschen Kostenniveau.

Mehrere Leistungsbereiche sind zudem auf den Höchstsatz (3,5-facher Satz) der Gebührenordnungen (GOÄ/GOZ) begrenzt, darunter:

• ambulante Psychotherapie
• naturheilkundliche Behandlungen
• Entwöhnungsbehandlungen
• ambulante Rehabilitation und Anschlussheilbehandlungen
• Schutzimpfungen
• Hebammenhilfe und häusliche Krankenpflege

Diese Begrenzen dienen bei der privaten Krankenversicherung vor allem der nachhaltigen Beitragskalkulation sowie der langfristen Stabilität der Beiträge.

Fazit:

Die Tarife AZB/PSB, W und BEB der HanseMerkur stehen für ein modernes, modular aufgebautes Versicherungskonzept mit einem klar definierten Leistungsrahmen. Durch feste Erstattungsregelungen wird eine langfristige Beitragsstabilität unterstützt, ohne auf hochwertige medizinische Versorgungverzichten zu müssen.

Hervorzuheben ist die Kombination aus einer verlässlichen Grundabsicherung, komfortablen Wahlleistungen im Krankenhaus und einer gezielten Beihilfeergänzung. Damit eignet sich diese PKV für Beamte, die Wert auf Transparenz, planbare Leistungen und ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Beitrag und Leistungsumfang legen.

Wer eine leistungsstarke Absicherung mit nachvollziehbaren Regelungen sucht, erhält mit dem Tarif „Be Fit Best Konzept“ der HanseMerkur eine strukturierte und zukunftssichere Lösung für seine private Krankenversicherung.